Beaucoup de facteurs sont pris en compte dans une demande de prêt. Découvrez les facteurs qui influent sur la décision finale.
- Les facteurs pris en compte
- Le rapport Equifax
- Les 5 éléments clés du crédit
- Les 4 éléments clés du crédit commercial
- Déclaration du client
Les décisions de prêt de FAC sont basées sur certains facteurs, notamment :
- Les antécédents de crédit
- La capacité de remboursement
- La garantie
Le rapport Equifax sert à déterminer votre cote de crédit. Pour obtenir une copie papier de ce rapport gratuitement, composez le 1 800 465-7166 ou accédez à votre rapport (moyennant des frais) à www.equifax.ca
Les 5 éléments clés du crédit pris en compte dans toute décision de prêt portant sur une production primaire sont :
Le caractère – Une évaluation à la fois de l’expérience et de la capacité de gestion du personnel de gestion de l’entreprise, est déterminante dans la décision de prêt. Les éléments clés pris en compte incluent :
- la formation et les connaissances
- les compétences et l’expérience en planification
- les compétences dans le domaine financier
- les antécédents de crédit
- l’intégrité
La capacité de remboursement – On détermine la capacité de remboursement en examinant les résultats financiers passés de l’entreprise, ceux-ci constituant un indicateur fiable de la viabilité future et de la probabilité que les emprunts seront remboursés en suivant le calendrier prévu. Les facteurs pris en compte incluent :
- les résultats financiers passés et les prévisions financières
- le revenu provenant de l’extérieur de la ferme
L’engagement– L’engagement des propriétaires en faveur de l’entreprise est crucial à la réussite de l’entreprise. Les facteurs pris en compte incluent tant l’engagement financier que non financier en faveur de l’entreprise.
La garantie– La sûreté ou garantie collatérale constitue la source de rechange pour le remboursement du prêt. Les facteurs pris en compte, en vue d’assurer une couverture suffisante du prêt, incluent :
- la garantie disponible et sa valeur
- les engagements auprès des autres prêteurs
Les conditions – Pour évaluer la viabilité future de l’entreprise et déterminer le risque, on explore un certain nombre de facteurs, dont :
- les lois qui pourraient viser le secteur
- les conditions du marché
- l’impact économique actuel et potentiel
- l’impact environnemental potentiel
Les 4 clés du crédit commercial aux entreprises de l'Agri-valeur sont :
La gestion
On prend en compte l’expérience globale des propriétaires et de la direction, dont :
- la planification de la relève
- la formation et la loyauté du personnel
- l’historique de la gestion financière
- les systèmes de rapport
- la capacité financière (la valeur nette et les antécédents financiers)
Les marchés
La viabilité à long terme d’une entreprise repose sur :
- son acceptation sur les marchés
- la stabilité de la demande
- la vulnérabilité de ses concurrents
- la taille de son marché
- les conditions de la vente (la réputation des acheteurs, les restrictions sur les flux monétaires, la stratégie de recouvrement)
Les fonds
On examine la position et la planification financière de l’entreprise, notamment :
- les fonds de roulement et la situation des liquidités
- les autres dettes et les imprévus (dont les garanties et les poursuites pendantes)
- la situation dettes/avoir de l’entreprise et le service de la dette
- les engagements relatifs aux bénéfices non répartis
- l’historique des gains et revenus
- les résultats des prêts d’actionnaires
- les changements planifiés et leurs impacts
- le montant et l’objet du prêt et ses conditions
- la valeur estimative de la garantie
Les installations/méthodes
On examine tous les aspects de la production et les produits disponibles, dont :
- l’inventaire
- les sources d’approvisionnement
- la durée de la période de fabrication ou production
- les capitaux investis dans les travaux en marche
- la nature des coûts
- la nature des immobilisations
- l’impact potentiel du cadre et des règlements en matière d’environnement
Déclaration du client
Dans le cadre du processus de demande de prêt, nous vous demanderons de signer une Déclaration du client. En signant cette déclaration, vous confirmez qu’à votre connaissance, il n’y a aucune raison pour laquelle FAC devrait avoir des réserves au sujet de votre entreprise.
Notre partenariat engagé commence avec une divulgation complète de tous les aspects de votre entreprise. Nous accordons des prêts à des personnes qui font preuve d’intégrité personnelle et ce formulaire nous permet de nous assurer que nous travaillons dans le meilleur intérêt de chacun.
En signant la déclaration, vous confirmez qu’à votre connaissance, il n’y a aucune raison pour laquelle FAC devrait avoir des réserves au sujet de votre entreprise.
Consultez la Déclaration du client en cliquant ici.
Si vous avez des questions au sujet de la Déclaration du client, veuillez communiquer avec : services_juridiques@fac-fcc.ca
